Het kasrondje: lenen van ouders en terugschenken
Bij een kasrondje leen je van je ouders en schenken zij je elk jaar een bedrag, zodat jij je lasten makkelijker kunt betalen.
Het lijkt op een rondje geld dat door de familie draait. Jij betaalt je ouders, en zij geven je los daarvan een cadeau. Het werkt alleen als het echt twee aparte dingen zijn, net als je huur betalen en een verjaardagscadeau krijgen.
Hoe werkt het?
Je sluit een familiehypotheek af bij je ouders. Je betaalt elke maand rente en aflossing, en je trekt de rente af van je inkomen. Je ouders schenken jou daarnaast elk jaar een bedrag, vaak binnen de jaarlijkse vrijstelling. In 2026 is dat € 6.908. Met dat geld kun je een flink deel van je lasten weer betalen.
Het voordeel: jouw maandlasten voelen lager, je houdt renteaftrek en je ouders geven belastingvrij iets door aan jou.
Waarom lening en schenking los moeten staan
De Belastingdienst kijkt of je de rente echt betaalt. Als je ouders de rente meteen teruggeven of kwijtschelden, dan is het volgens de regels geen echte rentebetaling. Dan kun je de renteaftrek verliezen.
Daarom moet de schenking een eigen besluit zijn, los van de lening. Er staat dus niets in de leenovereenkomst over terugschenken. Je ouders zijn ook niet verplicht om elk jaar te schenken. Betaal de rente van je eigen rekening en laat de schenking op een ander moment binnenkomen.
Wat betekent dit voor jou?
Een kasrondje kan je flink helpen, maar je kunt er niet blind op rekenen. Als je ouders stoppen met schenken, bijvoorbeeld omdat ze het geld zelf nodig hebben, moet jij het volle bedrag betalen. Kijk dus of je de lasten ook zonder schenking aankan. Ook de bank rekent meestal met de volle maandlast.
Slim om te weten
Over het kasrondje zijn in het verleden rechtszaken gevoerd. Het oordeel hangt af van de precieze afspraken. Laat het daarom checken door een belastingadviseur of notaris voordat je begint.
Rekenvoorbeeld: Emma (29)
- Emma leent € 150.000 van haar ouders tegen 4%, 30 jaar annuïtair.
- Ze betaalt € 716,12 per maand, dus € 8.593 per jaar.
- Rente in het eerste jaar: ongeveer € 5.952. Bij 37,56% aftrek krijgt ze ongeveer € 2.236 terug.
- Haar ouders besluiten haar dat jaar € 6.908 te schenken.
- Na aftrek kost de lening haar € 8.593 min € 2.236 = € 6.357. Min de schenking van € 6.908 houdt ze per saldo zelfs ongeveer € 551 over.
- Zonder schenking zou dat ongeveer € 6.357 per jaar zijn.
Het kasrondje maakt Emma's lasten in het begin per saldo nul, maar alleen zolang haar ouders vrijwillig blijven schenken.
Let op
- Schenking en rentebetaling aan elkaar koppelen in een contract of op hetzelfde moment heen en weer boeken.
- Rekenen op de schenking alsof het een vast inkomen is.
- Vergeten de familielening door te geven in je aangifte.
Slim om te weten
- Betaal rente en aflossing elke maand vanaf je eigen rekening.
- Leg de schenking los vast, op een ander moment in het jaar.
- Vraag vooraf een belastingadviseur om mee te kijken.
Wat betekent dit voor jou?
Reken het uit met je eigen cijfers, of laat het gratis doorrekenen door een onafhankelijk adviseur.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.Let op! Geld lenen kost geld.