Annuïteit of lineair: wat is het verschil?

Twee manieren om af te lossen

Aflossen betekent dat je de geleende som stap voor stap terugbetaalt. Wil je hypotheekrenteaftrek, dan moet je je hypotheek in maximaal 30 jaar minstens annuïtair aflossen. Lineair mag ook, want dan los je zelfs sneller af.

Bij een annuïteitenhypotheek is je bruto maandbedrag de hele rentevaste periode gelijk. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente. Elke maand wordt het rentedeel iets kleiner en het aflossingsdeel iets groter.

Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. Omdat je schuld snel daalt, betaal je ook steeds minder rente. Je maandlast is dus in het begin het hoogst en daalt daarna elk jaar.

Wat merk je daarvan?

Annuïteit is fijn als je nu nog niet zoveel verdient en verwacht dat je inkomen groeit. Je begint lager en hebt meer ruimte in je budget. Daarom kiezen de meeste starters hiervoor.

Lineair kost je in totaal minder rente, omdat je schuld sneller kleiner wordt. Daar staat tegenover dat je de eerste jaren een flink hoger bedrag per maand betaalt. Bij lineair krijg je ook minder renteaftrek, omdat je minder rente betaalt.

Mag je lineair altijd kiezen?

De bank toetst je maximale hypotheek op de maandlast. Met lineair is die maandlast in het begin hoger, maar banken rekenen bij de toets meestal met een annuïtaire maandlast. Toch past lineair niet bij iedereen, omdat het eerste jaar zwaar kan drukken. Je kunt ook een mix kiezen: een deel annuïtair en een deel lineair.

Slim om te weten

Bij allebei kun je meestal elk jaar een deel boetevrij extra aflossen. Zo kun je met een annuïteitenhypotheek toch sneller van je schuld af als je geld over hebt. Kijk wel eerst of je noodbuffer op orde is, want afgelost geld krijg je niet zomaar terug.