De starterslening
Een starterslening van je gemeente vult het gat tussen wat de bank je leent en wat het huis kost, met de eerste jaren geen maandlasten.
Zie het als een opstapje bij een hoge stoep. De gemeente legt een extra trede neer zodat je erop kunt. De eerste jaren hoef je niets voor die trede te betalen, daarna wel, als je inkomen dat toelaat.
Hoe werkt het?
De starterslening is een extra lening naast je gewone hypotheek. Je gemeente stelt het geld beschikbaar en SVn, het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting, regelt de lening. Je koopt het huis voor het eerst en gaat er zelf wonen.
De eerste drie jaar betaal je geen rente en geen aflossing. Daarna ga je betalen, als je inkomen hoog genoeg is. Is dat nog niet zo, dan kijkt SVn opnieuw naar je inkomen en betaal je een bedrag dat past. Die hertoetsing gebeurt ook na 6, 10 en 15 jaar.
De voorwaarden
Je gemeente moet meedoen, en het potje kan in de loop van het jaar leeg raken. Je hypotheek moet NHG hebben, de Nationale Hypotheek Garantie, en een rentevaste periode van minimaal 10 jaar. Daardoor mag het huis ook niet duurder zijn dan de NHG-grens, in 2026 € 470.000. Sommige gemeenten hanteren een lagere maximumprijs.
Heb je spaargeld boven de vrijstelling in box 3, dan moet je dat eerst inzetten. Je mag naast de starterslening geen andere extra lening afsluiten, zoals een familiehypotheek. Gemeenten kunnen eigen eisen hebben, bijvoorbeeld een maximale leeftijd of alleen bepaalde wijken.
Kosten en looptijd
De lening loopt maximaal 30 jaar. In de zomer van 2026 lag de rente rond de 4,4% met een vaste periode van 15 jaar. Je betaalt eenmalig € 750 aan afsluitkosten. Verkoop je het huis, dan los je de starterslening in één keer af.
Wat betekent dit voor jou?
Een starterslening kan net het verschil maken als je inkomen nog groeit. Bedenk wel dat je na drie jaar ook voor dit deel gaat betalen. Kijk dus niet alleen naar je lasten van nu, maar ook naar die van over drie jaar.
Rekenvoorbeeld: Yara (25)
- Yara wil een appartement kopen van € 330.000 met NHG.
- De bank leent haar maximaal € 295.000. Ze komt € 35.000 tekort.
- Haar gemeente doet mee: ze krijgt een starterslening van € 35.000 en betaalt € 750 afsluitkosten.
- Jaar 1 tot en met 3: geen maandlast voor de starterslening.
- Daarna, bij volledige betaling tegen 4,4% over de resterende 27 jaar: ongeveer € 185 per maand.
Yara kan nu kopen en heeft drie jaar de tijd om in haar baan te groeien voordat de extra lasten komen.
Let op
- Ervan uitgaan dat je gemeente meedoet of dat er nog budget is.
- Vergeten dat je na drie jaar wel gaat betalen.
- Een familielening willen combineren met een starterslening. Dat mag niet.
Slim om te weten
- Check op de site van SVn of je gemeente meedoet en wat de lokale regels zijn.
- Vraag eerst een toewijzing aan bij je gemeente, daarna dien je de aanvraag in bij SVn.
- Reken je lasten door voor jaar 4, niet alleen voor jaar 1.
Wat betekent dit voor jou?
Reken het uit met je eigen cijfers, of laat het gratis doorrekenen door een onafhankelijk adviseur.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.Let op! Geld lenen kost geld.