Pensioen voor jongeren
Je pensioen bestaat uit AOW van de overheid en pensioen via je werk, en wat je nu opbouwt heeft de meeste tijd om te groeien.
Pensioen opbouwen is als een boom planten. Een boompje dat je op je 25e plant is op je 67e een flinke boom die schaduw geeft. Plant je hem pas op je 50e, dan moet je veel meer water geven om dezelfde boom te krijgen.
De AOW: basis van de overheid
De AOW is het basispensioen van de overheid. Je bouwt het op door in Nederland te wonen of te werken: 2 procent per jaar, over de 50 jaar vóór je AOW-leeftijd. Wie al die jaren hier woont, krijgt de volledige AOW. Voor een alleenstaande is dat sinds juli 2026 ongeveer € 1.662 bruto per maand.
De AOW-leeftijd is 67 jaar tot en met 2027 en wordt 67 jaar en 3 maanden vanaf 2028. Die leeftijd is gekoppeld aan de levensverwachting. Voor jongeren is het dus waarschijnlijk dat de AOW-leeftijd later hoger uitvalt.
Pensioen via je werkgever
Bij de meeste werkgevers bouw je daarnaast pensioen op via een pensioenfonds of verzekeraar. Je werkgever betaalt meestal het grootste deel van de premie, jij betaalt de rest via je loonstrook. Sinds 2024 doe je mee vanaf 18 jaar en mag er geen wachttijd meer zijn. Een korte drempelperiode van maximaal 8 weken mag nog, maar de opbouw telt dan terug vanaf je eerste werkdag.
Werkgeverspensioen is samen met de AOW bedoeld om een flink deel van je inkomen te vervangen. Zzp'ers hebben dit niet automatisch en moeten zelf iets regelen.
Het nieuwe pensioenstelsel
Door de Wet toekomst pensioenen gaan alle regelingen over naar een nieuw systeem. Daarin heb je meer een eigen pensioenpot. Je premie wordt belegd en de opbrengst bepaalt hoe groot je pot wordt. Jongeren beleggen in de meeste regelingen met meer risico, omdat ze meer tijd hebben om dalingen op te vangen. Je pensioen beweegt daardoor meer mee met de economie en de beurs. De waarde kan dus ook dalen.
Halverwege 2026 was al ongeveer 55 procent van de deelnemers aan pensioenfondsen overgestapt. De meeste andere fondsen stappen over op 1 januari 2027. Uiterlijk 1 januari 2028 moeten alle regelingen over zijn.
Waarom het nu al telt
Premie die je op je 25e inlegt heeft ruim 40 jaar om te groeien door rente-op-rente. Daarom is je pensioenregeling een belangrijk deel van je arbeidsvoorwaarden. Kijk op mijnpensioenoverzicht.nl wat je al hebt opgebouwd. Wissel je van baan, vergelijk dan ook de pensioenregelingen.
Rekenvoorbeeld: Yara (25)
- Yara verdient € 36.000 bruto per jaar. Stel dat haar pensioengrondslag € 20.000 is: haar salaris min een vrijgesteld deel dat de franchise heet.
- De totale premie is in dit voorbeeld 25 procent van die grondslag: € 5.000 per jaar.
- Haar werkgever betaalt twee derde, ongeveer € 3.333. Yara betaalt € 1.667, ongeveer € 139 per maand.
- Tot haar 67e is dat 42 jaar x € 5.000 = € 210.000 aan inleg, nog zonder beleggingsrendement en loonstijgingen.
- Daarbovenop bouwt ze AOW op, 2 procent per jaar dat ze in Nederland woont.
Voor elke euro die Yara zelf inlegt, legt haar werkgever er in dit voorbeeld twee bij. Dat maakt pensioen een waardevol deel van haar salaris. Hoeveel het later oplevert, hangt ook van het rendement af.
Let op
- Bij een nieuwe baan alleen naar het brutoloon kijken en de pensioenregeling overslaan.
- Als zzp'er niets regelen voor later.
- Denken dat de AOW alleen genoeg is om van te leven.
Slim om te weten
- Log in op mijnpensioenoverzicht.nl en bekijk wat je hebt.
- Lees de brieven van je pensioenfonds over de overstap naar de nieuwe regeling.
- Geef samenwonen of een kind door aan je pensioenfonds.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.