Rente op rente: waarom vroeg beginnen zo veel uitmaakt
Bij rente op rente groeit niet alleen je inleg, maar ook alles wat die inleg al heeft opgeleverd, waardoor tijd je grootste hulp is.
Rente op rente is als een sneeuwbal die je van een heuvel laat rollen. In het begin pakt hij weinig sneeuw. Maar hoe groter hij wordt, hoe meer sneeuw er bij elke omwenteling aan blijft plakken. Hoe hoger de heuvel, dus hoe meer jaren, hoe groter de bal onderaan.
Hoe werkt het?
Stel dat je 1.000 euro belegt en het levert in een jaar 6 procent op. Dan heb je 1.060 euro. Het jaar erna groeit niet alleen die 1.000 euro, maar ook die 60 euro. Zo groeit elk jaar een groter bedrag.
In de eerste jaren lijkt het weinig. Na twintig of dertig jaar komt het grootste deel van je vermogen vaak niet meer uit je inleg, maar uit de groei op groei.
Waarom tijd belangrijker is dan bedrag
Het effect wordt sterker naarmate het langer duurt. Tien jaar eerder beginnen kan meer uitmaken dan later een hoger bedrag inleggen. Daarom heeft je leeftijd een groot voordeel: je hebt veel jaren voor je.
Let op: bij beleggen is het rendement niet elk jaar gelijk. Soms is het negatief. Het rekenvoorbeeld gebruikt een vast gemiddelde om het idee te laten zien, maar de werkelijkheid schommelt.
Het werkt ook andersom
Rente op rente werkt ook bij schulden en bij kosten. Een creditcardschuld met hoge rente groeit net zo hard. En hoge kosten bij beleggen drukken elk jaar het bedrag waarover de groei plaatsvindt.
Wat betekent dit voor jou?
Je hoeft niet met een groot bedrag te beginnen. Een klein bedrag dat lang kan groeien, heeft vaak meer effect dan je denkt. Zorg wel eerst voor een buffer, zodat je niet tussentijds hoeft te verkopen.
Rekenvoorbeeld: Lotte (25) en Mees (35)
- Beiden beleggen 150 euro per maand tot hun 67e, met een veronderstelde 6% per jaar.
- Lotte begint op 25: 42 jaar lang, totale inleg 75.600 euro. Eindbedrag ongeveer 325.000 euro.
- Mees begint op 35: 32 jaar lang, totale inleg 57.600 euro. Eindbedrag ongeveer 168.000 euro.
- Lotte legt 18.000 euro meer in, maar eindigt met ongeveer 157.000 euro meer.
- Zelfs als Lotte op haar 35e stopt met inleggen (18.000 euro inleg), groeit dat bij 6% tot ongeveer 157.000 euro op haar 67e.
Tien jaar eerder beginnen maakt bijna een verdubbeling van het eindbedrag. Het rendement is een aanname en kan in werkelijkheid lager of hoger uitvallen.
Let op
- Wachten tot je een groot bedrag hebt voordat je begint.
- Tussentijds opnemen, waardoor de sneeuwbal steeds opnieuw klein begint.
- Rekenen met een te hoog rendement en daar plannen op bouwen.
Slim om te weten
- Laat dividend herbeleggen, dan werkt rente op rente vanzelf mee.
- Zet een vast maandbedrag automatisch klaar.
- Speel met verschillende rendementen in een rekentool om een voorzichtig beeld te krijgen.
Wat betekent dit voor jou?
Reken het uit met je eigen cijfers, of laat het gratis doorrekenen door een onafhankelijk adviseur.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.Beleggen brengt risico met zich mee: de waarde kan dalen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.