Kosten van beleggen
Kosten lijken klein per jaar, maar over decennia kunnen ze tienduizenden euro's schelen omdat ze ook de groei op je groei afromen.
Kosten zijn als een klein lek in je fietsband. Na één rit merk je er weinig van. Maar rijd je er jarenlang mee door zonder te plakken, dan sta je ineens een stuk minder hard te trappen dan nodig.
Welke kosten zijn er?
De AFM verdeelt kosten in kosten voor de dienst van je bank of broker en kosten van het product zelf. Bij het product gaat het vooral om de lopende kosten van een fonds. Die worden ook wel TER genoemd en staan als percentage per jaar. Je ziet ze niet als rekening, want ze gaan direct van de waarde van het fonds af.
Bij de broker betaal je vaak transactiekosten per aankoop of verkoop. Soms is er ook een vaste service- of bewaarvergoeding per maand of jaar.
Valutakosten en spread
Koop je een belegging in een andere munt, bijvoorbeeld dollars, dan wordt je geld omgewisseld. Daarvoor rekenen veel partijen een opslag. Kies daarom waar het kan een fonds dat in euro's op een Europese beurs wordt verhandeld.
Daarnaast is er de spread: het kleine verschil tussen de koop- en verkoopprijs op de beurs. Bij grote, veelverhandelde ETF's is die meestal klein.
Waarom kleine percentages groot worden
Een procent per jaar lijkt niks. Maar dat procent gaat elk jaar van je hele vermogen af, ook van het deel dat je met groei hebt verdiend. Zo werkt rente op rente tegen je. Over twintig of dertig jaar loopt het verschil hard op.
Wat betekent dit voor jou?
Je kunt het rendement van de beurs niet sturen, je kosten wel. Vergelijk daarom lopende kosten van fondsen en de tarieven van brokers. Kijk ook hoe vaak je handelt: minder transacties betekent vaak minder kosten.
Rekenvoorbeeld: Yara (27)
- Yara belegt 30 jaar lang 200 euro per maand: totaal 72.000 euro inleg.
- Stel dat de beurs gemiddeld 6% per jaar oplevert.
- Met 0,2% kosten per jaar houdt ze netto 5,8% over: na 30 jaar ongeveer 188.000 euro.
- Met 1,5% kosten per jaar houdt ze netto 4,5% over: na 30 jaar ongeveer 149.400 euro.
- Het verschil is ongeveer 38.600 euro, meer dan de helft van haar totale inleg.
Een verschil van 1,3 procentpunt per jaar kost Yara over 30 jaar tienduizenden euro's. Kosten zijn het enige deel dat je zelf in de hand hebt.
Let op
- Alleen naar transactiekosten kijken en de lopende kosten van het fonds vergeten.
- Vaak kopen en verkopen, waardoor kleine kosten zich opstapelen.
- Geen oog hebben voor valutakosten bij beleggingen in dollars.
Slim om te weten
- Zoek de lopende kosten op in de essentiële informatie van een fonds.
- Vraag het jaarlijkse kostenoverzicht van je broker op en lees het echt.
- Kies bij voorkeur een fonds dat in euro's verhandeld wordt.
Wat betekent dit voor jou?
Reken het uit met je eigen cijfers, of laat het gratis doorrekenen door een onafhankelijk adviseur.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.Beleggen brengt risico met zich mee: de waarde kan dalen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.