Periodiek beleggen: elke maand een vast bedrag
Door elke maand automatisch een vast bedrag te beleggen, koop je meer als het goedkoop is en minder als het duur is, zonder dat je het juiste moment hoeft te kiezen.
Periodiek beleggen is als elke week voor hetzelfde bedrag tanken. Is de benzine duur, dan krijg je wat minder liters. Is hij goedkoop, dan krijg je er meer. Je hoeft nooit te raden wanneer de prijs het laagst is.
Hoe werkt het?
Je kiest een bedrag en een vast moment, bijvoorbeeld 100 euro elke maand vlak na je salaris. Je broker koopt dan automatisch voor dat bedrag een fonds. Bij veel partijen kan dat ook in delen van een fonds, zodat precies je bedrag wordt belegd.
Je hoeft dus niet na te denken of de markt hoog of laag staat. Het gaat gewoon door.
De gemiddelde aankoopprijs
Omdat je steeds hetzelfde bedrag inlegt, koop je meer stukken als de prijs laag is en minder als hij hoog is. Daardoor ligt je gemiddelde prijs per stuk vaak iets onder het gemiddelde van de koersen. Dit heet in het Engels dollar cost averaging.
Het beschermt je niet tegen verlies. Als de markt lang daalt, daalt jouw belegging ook. Maar het voorkomt dat je al je geld op één ongelukkig moment instapt.
Waarom automatisch zo goed werkt
De grootste valkuil bij beleggen ben je vaak zelf. Bij goed nieuws wil je meer kopen, bij slecht nieuws wil je stoppen. Een automatische opdracht haalt die emotie eruit. Het past goed bij het idee van betaal jezelf eerst: het geld gaat weg voordat je het kunt uitgeven.
Wat betekent dit voor jou?
Je kunt met een klein bedrag beginnen en het later verhogen. Let wel op de kosten per aankoop. Bij een klein maandbedrag kan een vaste prijs per transactie relatief veel zijn. Sommige brokers hebben speciale, goedkopere opties voor periodiek beleggen.
Rekenvoorbeeld: Amira (22)
- Amira belegt drie maanden lang elke maand 100 euro in een fonds.
- Maand 1: prijs 50 euro, ze krijgt 2 stukken.
- Maand 2: prijs 40 euro, ze krijgt 2,5 stukken.
- Maand 3: prijs 50 euro, ze krijgt 2 stukken.
- Totaal: 300 euro voor 6,5 stukken. Gemiddelde aankoopprijs: 300 / 6,5 = ongeveer 46,15 euro.
- Het gemiddelde van de drie koersen is 46,67 euro. Na maand 3 zijn haar stukken 6,5 x 50 = 325 euro waard.
Doordat Amira in de goedkope maand meer stukken kocht, betaalde ze gemiddeld minder dan de gemiddelde koers. Bij een blijvende daling had ze wel verlies gehad.
Let op
- Stoppen met inleggen zodra de beurs daalt, terwijl je dan juist goedkoop koopt.
- Kosten per transactie vergeten bij kleine bedragen.
- Denken dat periodiek beleggen verlies onmogelijk maakt.
Slim om te weten
- Plan de inleg kort na je salarisdatum.
- Verhoog je bedrag elk jaar een beetje, bijvoorbeeld na een loonsverhoging.
- Kijk of je broker een goedkope optie voor periodiek beleggen heeft.
Wat betekent dit voor jou?
Reken het uit met je eigen cijfers, of laat het gratis doorrekenen door een onafhankelijk adviseur.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.Beleggen brengt risico met zich mee: de waarde kan dalen en je kunt (een deel van) je inleg verliezen.