Zorgverzekering: eigen risico en kiezen
Iedereen moet een basisverzekering hebben, maar met het eigen risico en een aanvullende verzekering bepaal je zelf hoeveel je betaalt.
Je zorgverzekering is als een all-in telefoonabonnement met een drempel. De eerste kosten betaal je zelf, tot de drempel bereikt is. Daarna betaalt de verzekeraar. Kies je een hogere drempel, dan wordt je maandbedrag lager, maar ben je duurder uit als je veel nodig hebt.
Basis en aanvullend
Vanaf 18 jaar ben je verplicht een basisverzekering te hebben. De inhoud is bij elke verzekeraar hetzelfde, want de overheid bepaalt wat erin zit. Wel verschilt de premie en of je naar elke zorgverlener kunt. Bij een naturapolis werkt de verzekeraar met gecontracteerde zorgverleners, bij een restitutiepolis heb je meer vrije keus. De gemiddelde premie in 2026 is ongeveer € 157 per maand.
Een aanvullende verzekering is niet verplicht. Die dekt extra's zoals fysiotherapie, tandarts voor volwassenen of brillen. Reken na of de premie opweegt tegen wat je echt gebruikt.
Het eigen risico in 2026
Het verplichte eigen risico is in 2026 € 385 per jaar. Dat betekent dat je de eerste € 385 aan zorg uit de basisverzekering zelf betaalt. Sommige zorg valt erbuiten, zoals de huisarts. Voor medicijnen, ziekenhuiszorg en bloedonderzoek betaal je wel uit je eigen risico.
Voor 2027 heeft het kabinet op Prinsjesdag een kleine verhoging aangekondigd. Kijk in november naar de definitieve bedragen als je je polis voor volgend jaar kiest.
Vrijwillig eigen risico
Je kunt ervoor kiezen om je eigen risico te verhogen met maximaal € 500, tot € 885 in totaal. Je krijgt dan korting op je premie. Dat is alleen slim als je weinig zorg verwacht én het bedrag van € 885 meteen kunt betalen als het toch nodig is. Een ongeluk of ziekte laat zich niet plannen.
Overstappen en kiezen
Je kunt één keer per jaar overstappen. Zeg je verzekering uiterlijk 31 december op en sluit vóór 1 februari een nieuwe af, die dan met terugwerkende kracht ingaat op 1 januari. Vanaf half november zijn de nieuwe premies bekend. Vergelijk dan premie, polisvorm en aanvullende dekking. Heb je een laag inkomen, kijk dan of je zorgtoeslag kunt krijgen.
Rekenvoorbeeld: Lars (27)
- Lars is gezond en overweegt € 500 vrijwillig eigen risico. Stel dat hij daarvoor € 20 per maand korting krijgt: € 240 per jaar.
- Gebruikt hij geen zorg, dan houdt hij € 240 over.
- Heeft hij € 1.000 aan ziekenhuiskosten, dan betaalt hij € 885 in plaats van € 385. Dat is € 500 extra, min € 240 korting: € 260 duurder.
- Het omslagpunt: bij zorgkosten van € 625 speelt hij quitte (€ 625 min € 385 = € 240).
Vrijwillig eigen risico is een gok op je gezondheid. Het levert iets op als je weinig zorg nodig hebt, maar het kost geld als het tegenvalt. Zorg dat je het hogere bedrag in je buffer hebt.
Let op
- Vrijwillig eigen risico kiezen zonder buffer om het te betalen.
- Aanvullende pakketten nemen die je nooit gebruikt.
- Pas na 31 december opzeggen, waardoor je een jaar vastzit.
Slim om te weten
- Zet maandelijks € 32 opzij, dan heb je het volle eigen risico van € 385 in een jaar klaar.
- Vergelijk vanaf half november premies en polisvormen.
- Vraag of je via je werkgever of studentenvereniging korting krijgt.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.