Creditcard en rood staan
Rood staan en een creditcard zijn makkelijke leningen met hoge rente, en de limiet telt ook mee bij je hypotheek als je hem niet gebruikt.
Rood staan is als een taxi pakken voor elke korte rit. Het is er altijd en het is makkelijk, maar als je het vaak doet, betaal je veel meer dan nodig is.
Hoe werkt het?
Rood staan betekent dat je meer uitgeeft dan er op je betaalrekening staat. Dat kan alleen als je bank je een limiet geeft. Een creditcard werkt ongeveer hetzelfde: je betaalt nu en de rekening komt later.
Betaal je een creditcard elke maand in één keer helemaal terug, dan betaal je meestal geen rente. Betaal je in delen, dan wordt het een lening.
Waarom is het duur?
Voor consumentenkrediet geldt een wettelijk maximum aan rente. Sinds 1 januari 2026 is dat 12 procent per jaar. Bij rood staan en creditcards zit de rente vaak op of dicht bij dat maximum. Dat is veel hoger dan bijvoorbeeld de rente op een studieschuld.
Omdat er geen vast aflosplan is, blijft een schuld makkelijk jaren staan. Je betaalt dan maand na maand rente zonder dat het bedrag echt kleiner wordt.
Invloed op je hypotheek
Een rood-staan-limiet of creditcard vanaf € 250 staat bij het BKR. Bij een hypotheek kijkt de bank naar je limiet, niet naar wat je echt gebruikt. Vaak telt 2 procent van de limiet als maandlast. Een limiet die je nooit gebruikt kan dus toch leenruimte kosten.
Hoe kom je eruit?
Maak eerst een overzicht van wat je precies schuldig bent. Spreek dan een vast bedrag per maand af om af te lossen, bij voorkeur via een automatische overboeking direct na je salaris.
Heb je spaargeld, dan kan het slim zijn om daar een dure schuld mee af te lossen, zolang je een kleine buffer houdt. Verlaag daarna je limiet of zeg hem op, zodat je niet terugglijdt.
Rekenvoorbeeld: Jesse (24)
- Jesse heeft € 2.000 openstaan op zijn creditcard tegen 12 procent rente.
- Hij lost € 60 per maand af. Na 41 maanden is hij klaar.
- In totaal betaalt hij ongeveer € 2.445, dus zo'n € 445 rente.
- Zijn limiet is € 2.500. Bij een hypotheek telt 2 procent daarvan als last: € 50 per maand. Bij 3,8 procent en 30 jaar is dat ongeveer € 10.700 minder leenruimte.
De schuld kost Jesse rente, en de limiet zelf kost hem leenruimte, ook als het saldo nul is.
Let op
- Alleen het minimumbedrag betalen. Dan duurt aflossen heel lang.
- Een hoge limiet laten staan omdat het handig voelt.
- Rood staan als normaal deel van de maand zien.
Slim om te weten
- Zet je creditcard op volledig automatisch afschrijven per maand.
- Vraag je bank je rood-staan-limiet te verlagen of te schrappen.
- Bouw een noodbuffer op zodat je niet meer rood hoeft te staan.
Dit is uitleg, geen persoonlijk advies. Regels en bedragen kunnen veranderen.Let op! Geld lenen kost geld.